¿Las deudas están consumiendo su presupuesto? Retome el control de sus finanzas con 4 pasos

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Cuando las cuotas de sus pagos consumen una parte importante de sus ingresos y llegar a fin de mes se vuelve cada vez más difícil, conocer exactamente cuánto debe y revisar sus opciones puede ayudarle a comenzar a ordenar su situación financiera.

En Caja de ANDE sabemos que el bienestar financiero también depende de contar con información que permita tomar decisiones a tiempo.

Por eso, queremos compartirle una ruta sencilla para reconocer señales de sobreendeudamiento, ordenar sus compromisos y conocer alternativas que puede valorar de acuerdo con su realidad.

El salario llega, pero buena parte ya está comprometida. Se pagan préstamos, tarjetas y otras obligaciones, mientras siguen pendientes la alimentación, los servicios, el transporte, la educación y otros los gastos propios del hogar. En algunos casos, para completar el mes vuelve a utilizarse la tarjeta de crédito o surge la necesidad de buscar otro financiamiento.

Cuando esta situación se repite, las cuotas de las obligaciones económicas comienzan a restarle espacio al presupuesto y pueden afectar su capacidad para cubrir necesidades, atender imprevistos o avanzar hacia otras metas.

El sobreendeudamiento no necesariamente ocurre de un día para otro. Puede desarrollarse poco a poco, por eso reconocer las señales y actuar a tiempo es importante.

1. ¿Cómo identificar si sus deudas están afectando su estabilidad financiera?

Tener varios créditos no significa automáticamente estar sobreendeudado. La alerta aparece cuando las obligaciones empiezan a comprometer de forma constante su presupuesto.

Preste atención si:

• Necesita crédito para cubrir gastos habituales.
• Utiliza una deuda para pagar otra.
• Después de pagar las cuotas prácticamente no dispone de dinero para completar el mes.
• Ha comenzado a atrasarse en algunos pagos;
• Necesita recurrir nuevamente al crédito mes tras mes.

Si varias de estas situaciones le resultan familiares, conviene revisar sus finanzas antes de adquirir nuevas obligaciones.

2. Ponga todas sus deudas sobre la mesa

Para ordenar sus finanzas necesita conocer exactamente cuánto debe. Reúna sus estados de cuenta y registre sus obligaciones en un solo lugar:

 

Revise	Identifique
Saldo pendiente	¿Cuánto debe actualmente?
Cuota mensual	¿Cuánto paga cada mes?
Tasa de interés	¿Cuál es el costo del financiamiento?
Plazo pendiente	¿Cuánto tiempo falta por pagar?
Estado de la deuda	Si está al día o presenta atrasos

 

Después, sume todas las cuotas mensuales. Verlas juntas puede ayudarle a dimensionar cuánto de sus ingresos está destinado realmente al pago de deudas.

Este ejercicio también le permitirá llegar mejor preparado al momento de valorar con Caja de ANDE alguna alternativa para reorganizar sus compromisos financieros.

3. Revise cuánto margen queda en su presupuesto

Incorpore ahora los gastos esenciales del hogar: vivienda, alimentación, servicios, transporte, salud, educación y otras necesidades habituales.

El dato importante no es únicamente cuánto ingresa, sino cuánto queda disponible después de cubrir esos gastos y las cuotas de sus deudas.

¿Después de cubrir sus necesidades básicas y sus obligaciones financieras puede terminar el mes sin recurrir nuevamente al crédito?

Si esto se vuelve difícil de manera recurrente, sus compromisos probablemente están dejando muy poco margen en el presupuesto.

4. Caja de ANDE le brinda opciones para reorganizar sus deudas

Dependiendo del tipo de obligaciones que mantenga, Caja de ANDE dispone de opciones para que pueda retomar el control de sus finanzas, entre ellas:

Préstamo Especial Extraordinario – Cancelación de Deudas. Está destinado a cancelar obligaciones adquiridas con otras entidades financieras o con Caja de ANDE. Actualmente contempla un tope de hasta ₡37.500.000 y un plazo de hasta 144 meses, sujeto a requisitos, capacidad de pago y valoración institucional.

Conozca el Préstamo Especial Extraordinario – Cancelación de Deudas

Compra de saldos con su tarjeta de crédito Caja de ANDE. Si sus obligaciones corresponden específicamente a saldos de tarjetas de crédito de otras instituciones, puede valorar esta opción. Caja de ANDE incluye actualmente la compra de saldos de otras instituciones sin cobro de comisión entre los beneficios de sus tarjetas de crédito.

Conozca los beneficios de las tarjetas de crédito Caja de ANDE

Recuerde que el objetivo no debería ser únicamente trasladar las deudas, sino procurar una estructura que le permita recuperar espacio en su presupuesto.

En Caja de ANDE queremos acompañarle con educación financiera y soluciones que le permitan tomar decisiones de acuerdo con su realidad y capacidad de pago.

Conocer cuánto debe, cuánto puede pagar realmente y qué alternativas tiene disponibles son pasos concretos para comenzar a recuperar el control.