Origen de fondos: ¿Qué significa y por qué Caja de ANDE puede solicitarle información?

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Caja de ANDE puede solicitarle información o documentación sobre el origen de sus fondos al realizar determinados trámites u operaciones financieras.

Esta solicitud no significa, por sí misma, que exista un inconveniente o una señal de desconfianza. Forma parte de las medidas preventivas que aplican las entidades financieras para conocer a sus clientes y verificar que las operaciones sean congruentes con la información registrada.

¿Qué es el origen de fondos?

El origen de fondos es la actividad económica, causa o acontecimiento mediante el cual una persona obtuvo determinados recursos.

En términos sencillos, permite responder esta pregunta:

¿Cómo se generó este dinero?

Los fondos pueden provenir, por ejemplo, de:

• Un salario.
• Una pensión.
• Una actividad independiente.
• Un negocio propio.
• El aporte económico de otra persona.
• La venta de un bien.
• Una herencia.
• Una indemnización o liquidación laboral.
• El pago de dividendos, excedentes o dietas.

Estos son algunos de los orígenes de fondos contemplados en los lineamientos regulatorios aplicables al sistema financiero.

¿Una transferencia bancaria demuestra el origen del dinero?

No necesariamente. Una transferencia bancaria permite comprobar que el dinero pasó de una cuenta a otra, pero, por sí sola, podría no explicar la actividad, causa o acontecimiento que generó esos recursos.

Por esta razón, Caja de ANDE puede solicitar documentos adicionales que permitan identificar y respaldar el verdadero origen del dinero.

¿Por qué Caja de ANDE puede solicitarle esta información?

Solicitar información y documentación sobre el origen de los fondos permite cumplir varios objetivos:

Proteger a las personas accionistas

Los controles preventivos ayudan a reducir el riesgo de que las cuentas, productos o servicios financieros sean utilizados de manera indebida.

Fortalecer la transparencia de las operaciones

La documentación permite verificar que la información declarada, la actividad económica y las operaciones realizadas sean coherentes.

Cumplir con la normativa vigente

Caja de ANDE, como entidad financiera, debe aplicar medidas de debida diligencia y prevención de acuerdo con la naturaleza de cada relación y operación.

Estos procesos se sustentan en la Ley N.° 7786 y en normativa relacionada, como el Acuerdo CONASSIF 11-21, referente al Centro de Información Conozca a su Cliente, y el Acuerdo CONASSIF 12-21, relacionado con la prevención del riesgo de legitimación de capitales y otros riesgos asociados.

Estas medidas buscan prevenir que el sistema financiero sea utilizado para ocultar o movilizar recursos de procedencia dudosa.

Facilitar futuros trámites

Mantener su información actualizada y contar con documentos vigentes puede facilitar la atención de solicitudes posteriores.

¿Se solicitan los mismos documentos en todos los casos?

No. Los documentos requeridos pueden variar según:

• El origen de los recursos.
• La actividad económica de la persona.
• El tipo y monto de la operación.
• La información registrada previamente.
• La frecuencia con la que se reciben los fondos.
• El análisis basado en riesgo correspondiente.

Por esta razón, Caja de ANDE le indicará cuáles documentos debe presentar de acuerdo con su situación particular.

¿Cómo prepararse si le solicitan documentos sobre el origen de fondos?

Si recibe una solicitud relacionada con el origen de sus fondos, siga estas recomendaciones:

1. Identifique claramente cómo se generaron los recursos.
2. Revise cuáles documentos respaldan ese origen.
3. Verifique que los documentos estén completos, legibles y vigentes.
4. Compruebe que la información coincida con la actividad o el acontecimiento declarado.
5. Utilice únicamente los mecanismos y canales oficiales de Caja de ANDE.
6. Atienda oportunamente cualquier solicitud de información complementaria.

Presente sus documentos mediante el canal oficial

Presentar información clara y documentación adecuada contribuye a mantener una relación financiera más segura y transparente.

Cuando Caja de ANDE le solicite documentación relacionada con el origen de sus fondos, podrá enviarla mediante el mecanismo oficial de autogestión.

Presente aquí sus documentos sobre el origen de fondos.

En Caja de ANDE trabajamos para que estos procesos sean cada vez más claros, sencillos y accesibles para nuestros accionistas.